解读“公积金新五条”

随着楼市“金九银十”的到来，上个月出台的“嘉兴十七条”，无疑为本地楼市创造了条件。

目前，《关于住房公积金支持我市房地产市场平稳健康发展措施的通知》则于昨天起在全市范围内正式施行。

市住房公积金管理中心负责人表示，此次新政可以概括为“公积金新五条”，主要内容是加大住房公积金对中低收入家庭住房消费以及首套购房的刚性需求的支持力度，同时继续执行差别化信贷政策。

解读

关键词之一：

保底贷款额度

新政

未婚单方或仅有一人符合住房公积金贷款条件的职工（或家庭），最低提供15万元的住房公积金贷款额度（首付房款加可贷额度不得超过房屋总价）；

夫妻双方（或二代人共同提出购房申请的）符合住房公积金贷款条件的家庭，最低提供30万元的住房公积金贷款额度（首付房款加可贷额度不得超过房屋总价）。

解读

从市住房公积金管理中心获悉，上述内容主要是针对公积金缴存额度低的中低收入家庭，而且必须是购买首套房并首次申请住房公积金贷款的申请人，在出具真实、有效的工资收入证明和其他申请材料的前提下，可享受保底贷款额度。

据市住房公积金管理中心有关部门负责人介绍，从今年上半年的公积金贷款数据分析，不少申请人贷款额度在10万元以下，其中最低的只有4万元，“这次政策的出台能够帮助这些家庭解决贷款额度少的难题。”

假如市民A先生（单身）今年50岁，每月缴存公积金为1310元，他打算购买总价为50万元的首套房。按照他的实际情况测算，他的公积金贷款年限仅为10年，最高贷款额度为62880元。但如果按照公积金新政，他则可以获得15万元的保底贷款。同样是进行组合贷款（公积金贷款+商业贷款），新政实施后至少可以让A先生少还贷款利息1万元。

关键词之二：

最高贷款额度

新政

对购买首套房并首次申请住房公积金贷款的申请人，住房公积金最高贷款额度上浮20%（首付房款加可贷额度不得超过房屋总价）。

解读

根据此前的公积金政策，符合条件的个人（单身、离异等）购买首套房，公积金贷款最高额度为25万元，夫妻双方最高额度为50万元。而按照新政，住房公积金最高贷款额度可上浮20%，这意味着，个人最高贷款额度为30万元，夫妻双方最高额度为60万元。

市住房公积金管理中心有关人士表示，最高贷款额度提高后，可以减轻一些申请人的贷款压力，“有的职工原本需要申请公积金、商业组合贷款的，现在可能只申请公积金贷款就可以，不仅减少了贷款环节，还减轻了还贷压力。”

不过，由于住房公积金贷款可贷额度受申请人的住房公积金缴存基数、缴存比例、房屋总价款以及偿贷能力等综合因素决定。因此，并不是所有的申请人都可以享受最高限额的公积金贷款。

关键词之三：

带装修住房的贷款比例

新政

对购买带装修新建商品住房（包括90平方米以下）的职工，首套首次的最高贷款比例调整为70%。

解读

市住房公积金管理中心有关人士介绍，以前对于购买带装修新建商品住房（包括90平方米以下）首套首次的最高贷款比例为60%，这次调整到了70%。这意味着，首套带装修新建商品住房首付比例由原来的40%下降到30%。这对于购买带装修楼盘的家庭而言，无疑是个利好消息。

关键词之四：

认房认贷

新政

全市住房公积金管理部门以房产登记部门提供的住房登记信息以及住房公积金贷款信息为依据，实行统一的认房认贷标准。

解读

从全市范围来看，目前公积金贷款对于认房认贷的依据并不完全相同，根据新政，全市住房公积金管理部门以房产登记部门提供的住房登记信息以及住房公积金贷款信息为依据，实行统一的认房认贷标准。

市住房公积金管理中心有关人士解释，简单地说，公积金贷款是否符合首套房标准，主要看公积金的缴存地和购房地，以及是否符合申请条件，“只要房产部门证明你名下没有住房，也没有使用过公积金贷款，我们就认定为首套首次。”

有关人士表示，从某种程度上来说，新政对认房认贷的要求进行了适当“松绑”，这无疑减轻了部分职工的购房负担。

关键词之五：

审批速度

新政

对国有商业银行已经放贷的楼盘，加快住房公积金贷款审核、放贷速度，促进房产企业资金周转。

解读

市公积金管理中心有关负责人表示，今年年初以来，公积金贷款发放总体平稳，没有出现排队等贷现象。接下来，全市公积金管理部门将加快楼盘审批、贷款发放速度，提高办事效率，更好地服务购房者，也减轻房产公司的资金压力。目前，相关工作正在有序对接、推进中。

纵深

“公积金新五条”

对楼市作用如何？

此前，相关部门开展了大量的调查摸底工作，市住房公积金管理中心还召集多个部门研究具体条款，并充分听取社会各方意见，几经修改完善后，“公积金新五条”终于从昨天起正式实施。

市住房公积金管理中心有关部门负责人表示，从市区和各县（市）情况来看，各地公积金存贷款比例存在一定的差距，尤其是嘉兴市区，公积金存贷款比例达到95%以上。而这次“公积金新五条”是在全市范围内实施，公积金管理部门实行内部资金统一统筹使用，确保申请人贷款不受影响。

“公积金新五条”的出台，对于申请首套房贷款的市民和家庭而言，无疑是个利好消息。

除了购房者外，房产公司也是受益者。有房产公司相关负责人表示，“公积金新五条”确实能够刺激部分刚需，尤其是本地没房者和新居民，公积金贷款门槛降低后，预计很多人会考虑购房。嘉兴大部分购房者是刚需，其中首次购房的占了相当大的比例，“公积金新五条”无疑会刺激这部分人的购房欲望，同时减轻房产公司的资金压力。

本次“公积金新五条”的出台不能够简单地看做救市。新政主要是满足了首套购房的刚需，这符合公积金制度本身的宗旨，在保证政策有效性的同时，也凸显了社会的公平、公正。同时，能够在很大程度上释放购房需求，提振市场信心，刺激楼市，缓解商品房去化压力。不过，新政对楼市带来的“正能量”到底有多大，还需要市场检验。而要真正改变当前楼市供需格局，一方面需要严格控制土地出让，另一方面则需要金融部门出台及时有效的信贷政策。

市住房公积金管理中心负责人表示，本次“公积金新五条”施行期限暂定为一年，今后将根据运行情况做相应的调整。

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